地震保険で「一部損」に認定されない理由と正しい対処法

一部損に認定されないのは、建物の損害割合が基準（主要構造部の損害が時価の3%以上）に届かないと判断された場合が主な理由です。ただし、被害の見落としや説明不足で本来より低く認定されるケースもあります。

そもそも「一部損」の認定基準とは？

地震保険の損害は、4つの区分で認定されます。建物の「一部損」の基準は次のとおりです。

区分	建物の認定基準（主要構造部の損害額／時価）	支払割合
全損	50%以上	100%
大半損	40%以上50%未満	60%
小半損	20%以上40%未満	30%
一部損	3%以上20%未満	5%

つまり、主要構造部（基礎・柱・壁・屋根など）の損害が時価の3%に満たないと判断されると、一部損にも認定されません。

一部損に認定されない主な3つの理由

1. 損害割合が基準（3%）に届かなかった … 判定は「主要構造部」が対象。内装や設備だけの損傷では基準の数値に影響しません。
2. 経年劣化と判断された … 地震ではなく、老朽化による損傷とみなされたケース。地震との関連を示す証拠が不足していることが多いです。
3. 被害の見落とし・伝え漏れ … 調査時に一部の損傷が確認されず、損害割合が低く出てしまうことがあります。

本来は対象なのに見落とされやすい被害箇所

• 基礎の内部・床下側のひび割れ
• 外壁の裏側やサッシまわりの亀裂
• 屋根の棟や下地のずれ（「地震で屋根・瓦が破損したら？」参照）
• 内部の構造体

一つひとつは軽微でも、合算すると認定基準を満たす場合があります。「小さいから」と諦めないことが大切です。

「認定されなかった」ときの正しい対処ステップ

1. 認定結果の内訳（どの部位がどう評価されたか）を確認する
2. 見落とされた被害がないか、写真と照らして点検する
3. 新たな証拠をそろえて**再調査（再鑑定）**を依頼する

詳しい進め方は「地震保険の認定結果に納得できないとき｜再調査・異議申し立ての進め方」で解説しています。

やってはいけないNG対応

被害を大きく見せるための加工や、地震と無関係な損傷を地震被害として申告する行為は、虚偽請求にあたり絶対に避けてください。認定支援センターは、正当な被害を適正に認定してもらうための支援を行っています。

判断に迷ったら、まずは写真で無料チェックを。見落とされた被害がないか、第三者の視点で確認します。

【写真で無料チェック】

よくある質問

Q. 一度否認されたら覆せませんか？

A. 新たな証拠や見落とし被害があれば、再調査で結果が見直される可能性があります。

Q. ひび割れは一部損になりませんか？

A. ひび割れの程度・場所によります。「地震で基礎・外壁にひび割れ｜地震保険の対象になる？」で詳しく解説しています。

Q. 再調査は無料ですか？

A. 保険会社への再調査依頼に費用はかかりません。当センターの事前チェックも無料です。

出典：財務省「地震保険制度の概要」／一般社団法人 日本損害保険協会「地震保険 損害の認定基準について」